Ломбардное кредитование

Случаи, когда требуется оперативно взять кредит, нередки. Обращение в банк в этих ситуациях не всегда оправданно, а МФО зачастую не могут предложить конкурентные условия. Решить эту проблему поможет ломбардное кредитование. В статье мы подробно расскажем об этом явлении и ответим на самые распространенные вопросы.

Содержание:

• Что такое ломбардное кредитование?
• Нужен ли мне залог? Что можно сдать?
• В какой ломбард обратиться?
• Какие виды ломбардного кредитования бывают?
• На каких условиях выдается ломбардный кредит?
• Насколько выгодно кредитование в ломбарде?

Что такое ломбардное кредитование?

На практике оно мало отличается от услуг, которые предоставляют вам банки. Первое отличие заключается в том, что обращаться нужно в ломбард, например, в наш ломбард на Янтарном проезде. Ниже мы расскажем о том, каким следует отдавать предпочтение. В ломбарде, как и в банке, вы заключаете договор и получаете оговоренную сумму удобным для вас способом. После этого вы возвращаете ее с процентами согласно принятому графику.

Нужен ли мне залог? Что можно сдать?

Ломбардный кредит всегда подразумевает залог. Многие организации принимают любые ценные вещи, но бывают и специализированные, которые работают с чем-то одним. В качестве залога чаще всего используются:

• ценные бумаги, в том числе акции, облигации и векселя. Ломбарды требуют, чтобы срок выдачи денег по ним наступал не раньше срока окончания выплат по займу;
• недвижимость. Ее стоимость всегда растет, и ее достаточно легко реализовать, поэтому для ломбарда она представляется прекрасным залогом. В эту же категорию можно отнести землю и коммерческие помещения. Любая недвижимость обязательно должна быть в собственности у заемщика, по ней должны отсутствовать обременения;
• транспортные средства. Охотнее всего ломбарды работают с автомобилями, но многие организации принимают и другие ТС, в том числе катера, мотоциклы и летательные аппараты. Для кредитора важна не только стоимость транспортного средства, но и то, как быстро его можно реализовать. Как и в случае с недвижимостью, машина должна быть собственностью заемщика, по ней не должно быть обременений;
• драгоценные металлы и камни, ювелирные изделия и комплектующие. С ними работает множество ломбардов, в том числе узкоспециализированных. Основные причины — высокая стоимость и постоянный спрос. В специализированных организациях зачастую работают профессиональные оценщики, которые на глаз или с помощью специального оборудования могут определить качество изделия;
• антиквариат. С ним часто работают из-за его высокой стоимости, однако для оценки изделия обычно требуются специалисты, которые есть не во всех ломбардах.

В качестве залога могут выступать и другие ценные предметы: бытовая техника, предметы одежды и так далее. Ломбард заинтересован в том, чтобы их можно было легко реализовать в случае, если заемщик не выполнит свои обязательства.

В какой ломбард обратиться?

Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо учесть несколько факторов.

• Удостоверьтесь в том, что ломбард стоит на учете в регулирующих органах. Обычно крупные организации без лишних вопросов покажут вам документы, подтверждающие внесение в реестр, поэтому не стесняйтесь их требовать. Это поможет вам избежать мошенничества со стороны неблагонадежных компаний.

  Важно!

  Помните, что деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах». Мы рекомендуем ознакомиться с ним перед обращением, чтобы знать свои права и уметь их защищать.

• Изучите отзывы. Для этого обратитесь к сайту организации или поищите информацию на тематических ресурсах. Так вы сможете исключить из списка потенциальных мошенников или ломбарды, которые работают с нарушениями.
• Отталкивайтесь от залога. Внимательно изучите, в каких ломбардах принимают ценности, которые вы хотите сдать. Оцените их условия и выберите наиболее выгодные для вас. Специализированные ломбарды, например, занимающиеся скупкой столового серебра, обычно предъявляют более высокие требования к залогам, но готовы дать большую сумму под меньший процент.
• Выбирайте организации с собственным оценщиком, который учитывает все особенности залога. Например, в «Янтарном ломбарде» мы оцениваем не только вес изделий из золота, но и их раритетность.

Какие виды ломбардного кредитования бывают?

Основных вариантов два:

1. Нецелевой займ. Является аналогом потребительского кредита, при котором вам не нужно отчитываться о том, на что вы хотите потратить средства. Удобный вариант для всех, кто хочет сохранить конфиденциальность. Минусом такого займа обычно являются более суровые ограничения по сумме и процентам, так как ломбарду необходимо обеспечить собственную безопасность.
2. Целевой займ. При оформлении заявки вам необходимо указать, как именно вы планируете расходовать полученные средства. В зависимости от степени риска ломбард вправе одобрить займ или отказать вам в выдаче. Помните также, что вам придется предоставить доказательство того, что деньги были израсходованы по назначению. Такой тип займа обычно более выгоден для заемщика в плане процентов и суммы. Кроме того, его гораздо чаще одобряют.

При этом необходимо еще раз отметить следующее: объект залога обязательно должен находиться в собственности заемщика, по нему не должно быть обременений. У любого ломбарда есть возможность оперативно проверить эту информацию. Это значит, что, например, квартира, на которую выплачивается ипотека, или машина, заложенная в другой организации, не может быть залогом.

На каких условиях выдается ломбардный кредит?

Это зависит от его особенностей. Отметим, что в ломбардах чаще всего работают с краткосрочными займами: на срок от 30 дней до одного года, но бывают и исключения. В зависимости от срока, проценты рассчитываются либо за день, либо за месяц. Обычно они сопоставимы с условиями, которые предлагают в банках. Это связано:

• с коротким сроком возврата;
• наличием высоколиквидного залога;
• возможностью оперативно проверить наличие обременения.

Основной вопрос, который возникает у клиентов, связан с суммой займа. Обычно она составляет от 50 % до 80 % от текущей рыночной стоимости залога. Таким образом ломбарды страхуют себя на случай, если клиент не выполнит взятые на себя обязательства. В сумму маржи (разницы между максимальной суммой займа и фактической стоимостью залога) входят также издержки на хранение объекта залога и страхование.

В большинстве случаев заемщик вправе взять сумму меньше той, что предлагает ему ломбард. В этом случае процентные платежи и другие условия могут быть значительно выгоднее. Клиент также может получить еще один займ на оставшуюся сумму при необходимости.

Еще одним преимуществом обращения в ломбард является процесс одобрения заявки и скорость выдачи наличных. Обычно этот процесс занимает около 15 минут, причем заемщику необходимо предоставить только паспорт. Такая скорость обусловлена тем, что ломбарды не обязаны проверять кредитную историю и доход клиента.

Для упрощения работы многие организации предлагают функции обращения онлайн. Многие организации используют их исключительно с рекламной целью, чтобы приманить потенциального клиента.

Перед тем как закончить описание услуг ломбардов, мы должны развеять одно популярное заблуждение:

Если срок кредитования, установленный при заключении договора, истек, начинается так называемый штрафной период. Он может длиться от 7 до 30 дней. В этот период вы можете выкупить залог, но с каждым днем будут начисляться штрафы и (или) пени, которые также необходимо оплатить. Если по прошествии установленного срока необходимая сумма не будет внесена, то ломбард имеет право выставить вещь на продажу.

Насколько выгодно кредитование в ломбарде?

Чаще всего его сравнивают с потребительскими займами в банках. Мы сделали это за вас в удобном формате: