Выдачей денежных средств под залог имущества обычно занимаются ломбарды. Особой востребованностью пользуются организации, работающие с ювелирными украшениями. Главное преимущество ломбардов в том, что заемщик ничем не рискует, обращаясь в подобную компанию. Клиенту не начисляют штрафы и пени, в случае отказа от выкупа ломбард не будет пытаться призвать заемщика к ответственности. В конце срока владелец украшений обязан их выкупить или оформить пролонгацию договора. В противном случае ювелирные изделия и бытовые устройства переходят в собственность ломбарда. На этом финансовые отношения между заемщиком и компанией заканчиваются.
Стоит разобраться, из чего формируется процентная ставка в ломбардах, и какие факторы влияют на итоговую доплату. Эти сведения помогут самостоятельно рассчитать сумму переплаты и удостовериться в том, что сделка проводится на честных условиях.
С какими вещами обычно работают ломбарды
Понятие ломбарда у многих ассоциируется с ювелирными украшениями. На практике сфера деятельности подобных организаций довольно обширна. В качестве залога принимаются предметы, обладающие повышенной ценностью:
- Ювелирные украшения. Это могут быть золотые и серебряные изделия, а также любые предметы из иных драгметаллов. В качестве залога можно использовать антиквариат. Ценность каждого украшения рассматривается в индивидуальном порядке.
- Бытовая техника. В качестве предмета залога можно использовать любые агрегаты домашнего и личного обихода: холодильники, стиральные машины, компьютеры, фены, микроволновки, смартфоны.
- Транспортные средства. Автомобили, мотоциклы, лодки.
Ломбарды принимают любые изделия и устройства, которые можно реализовать, если заемщик не станет выполнять свои долговые обязательства. Стоимость техники и украшений нередко снижается, ведь компания предусматривает возможный риск.
Как работают ломбарды
Принцип действия ломбарда уже знаком тем, кто обращался в подобные организации. Если же планируется первый визит в компанию, стоит заранее рассмотреть порядок оформления займа.
Принцип действия всегда одинаков:
- Заемщик приходит в ломбард с вещью, которую он готов заложить. Если речь идет о крупной технике, то подобные сделки заранее обговариваются с представителями организации.
- Эксперт проводит оценку устройства или украшения, по результатам данной процедуры устанавливается максимально возможная сумма к выдаче.
- Если клиента устраивает результат оценки, сотрудники приступают к оформлению договора.
- Заемщик может выкупить свое имущество в любой день с момента начала действия залогового договора. Но не позднее оговоренной даты.
Выплате подлежит не только основной долг, но и сумма процентов. При расчете доплаты учитывается количество дней, в течение которых заемщик пользовался полученными средствами.
Если после окончания срока действия договора клиент не вернет долг и не оплатит проценты, ломбард имеет право присвоить себе имущество и распоряжаться им по своему усмотрению. Чтобы этого не случилось, необходимо своевременно обратиться в организацию и узнать про возможность пролонгации долга. Многие компании готовы идти навстречу клиентам и продляют договор при условии, что клиент оплатил проценты за прошедший период.
Как производится расчет процентов
Ломбард отличается от банков тем, что в нем предусмотрен ежемесячный процент. Рассчитать его можно самостоятельно. Для удобства стоит рассмотреть наглядный пример.
Клиент получил 70 000 рублей под 7% ежемесячно. Полученные 70 тысяч необходимо умножить на 0,07, получится 4900 – это сумма, которая равна проценту за месяц использования займа. Разделив 4900 на 30 (количество дней в месяце), получаем 163,3. Это сумма, которую придется ежедневно переплачивать за использование залоговых средств.
Расчеты всегда производятся от исходной суммы. Чем меньше основной долг, тем меньше сумма переплаты.
Следует учесть два важных нюанса:
- сумма процентов обычно начисляется на оставшуюся сумму кредита;
- начисление процентов продолжается только на протяжении пользования услугой.
Чем быстрее клиент погасит задолженность, тем больше денег он сэкономит на переплатах. Процентная ставка в договорах обычно указывается на год, но ломбарды могут указывать также месячный показатель.
Предметы залога остаются в ломбарде до окончания срока действия договора.
На какой процент можно рассчитывать
При расчете конкретной суммы займа и процентов по нему следует учитывать несколько важных факторов:
- Общую ценность залоговых изделий. Изделия из драгметаллов оцениваются не только по общему весу, но и по наличию камней.
- Чем дольше срок действия договора, тем ниже будет процентная ставка.
- Минимальный срок займа у каждого ломбарда свой. Чаще всего денежные средства предоставляются на период от суток до одного месяца.
- Если клиент своевременно оплатит проценты за прошедший период, то он может рассчитывать на пролонгацию договора.
Условия выдачи займа могут отличаться в зависимости от условий работы ломбарда.
От чего зависят сумма займа и процент
Общее количество денежных средств полностью зависит от ценности предложенных вещей. Есть несколько факторов, положительно влияющих на оценку:
- Чем ценнее предмет, тем больше денег можно получить за него. Украшение с бриллиантами оценивается гораздо выше, чем простая цепочка из того же драгметалла. Серебряные изделия обладают меньшей ценностью, чем золотые. За них обычно дают минимальную сумму.
- Большую роль играет общее состояние вещи. Сдаваемая техника должна быть исправна и не иметь сильных внешних дефектов. Аналогичные условия предъявляются ювелирным украшениям. Изделия с потертостями, потемнениями и другими недочетами всегда оцениваются существенно ниже.
Также стоит обратить внимание на общую лояльность ломбарда. Некоторые компании стараются обеспечить себе постоянную клиентскую базу с помощью акций и повышенных сумм к выдаче. Также нередко предлагаются акции и более выгодные условия сотрудничества.
На что обратить внимание
Есть несколько критериев, указывающих на благонадежность ломбарда:
- При досрочном погашении долга проценты взимаются только за фактический период пользования средствами.
- Договор должен быть с прозрачными условиями, без скрытых обязательств.
- Наличие низкой процентной ставки.
- Клиентоориентированность. Хорошие ломбарды всегда стараются идти навстречу заемщикам, поэтому они готовы оформить пролонгацию договора или предложить иные варианты для дальнейшего сотрудничества.
Обязательно нужно прислушиваться к отзывам об организации.
Минимальная и максимальная ставка
Величина ставки регулируется ЦБ РФ. Если ломбард предлагает ставку, превышающую показатели, это является нарушением закона. Ставка в ломбардах не должна превышать 150%.
Среди минимальных ставок чаще всего встречаются 0,2%–0,3%. Все зависит от лояльности организации и предлагаемых ими условий. Выдача денег осуществляется только после оформления договора и выдачи залогового билета. Факт передачи средств фиксируется в этих документах под роспись заемщика.
